固定費用、靈活期限及彈性還款產品

1. 為什麼這個貸款無法計算實際年利率（APR）？

由於本商戶現金預支（MCA）產品的還款期為浮動，且還款方式具備多項特點（例如開放式分期及每期應付金額不一），因此無法計算實際年利率（APR）。你將按收入的一個固定百分比償還貸款，因此在業務表現較佳的日子，我們收取的還款金額會較高；而在業務較淡靜的日子，收取的還款金額則會較低。你所需支付的總金額不會超過最初約定的金額——我們只收取固定費用，並不設任何隱藏收費。

2. 我們的還款方式與傳統貸款有何不同？

我們的商戶現金預支 (MCA) 貸款提供靈活且隨每日營業額變動的還款方式，有別於傳統貸款需在固定日期償還固定金額。透過我們的 MCA 貸款，你可享受無壓力的融資體驗，因為還款金額會自動配合您的現金流調整——當生意好、營業額較高時，還款會多一些；而當生意較淡時，還款亦會相應減少。你的業務表現越好，貸款就能越快還清。

如果你申請一筆為期 6 個月的傳統貸款（即非我們的 MCA 貸款），實際年利率為 30%，你每個月需支付固定金額，如下圖所示：

若以貸款金額套用到我們的固定費用、彈性還款貸款，你的每月還款金額將會因應營業額表現而變動，如圖 2 所示。由於還款金額會變動，因此我們無法提供確實的實際年利率 (APR)。然而，你所需償還的總金額亦不會改變——僅包括貸款本金及固定貸款費用。

在兩種情況下，你最終都會清償貸款。但在固定費用、靈活期限、彈性還款的貸款下，若你的業務在某個月較為低迷，你就不需要面對沉重的還款壓力——因為還款額會依照你的實際營業狀況自動調整。

我們所示之實際年利率 APR 是基於假設：你在整個貸款期內每日支付同等還款金額。此數值僅供參考，並非實際年利率。以費用為基礎的彈性還款貸 (Fee-Based Variable Repayment Loan) 並沒有固定的 APR，你最終只需償還貸款本金加上固定費用，不會多付，也不會少付。

就算你每天的還款金額不同，你亦絕不會支付超過本金及費用的總金額。這是我們對你的承諾，公開透明。

3. 如何還款？

所有生意都有盈虧起伏，而我們的產品正是為此而設。我們會就每日透過合作夥伴平台的營業額收取一個「銷售預扣比率」，並以此百分比用於償還貸款本金和一次性費用。

你的銷售預扣比率是營收的一定百分比，因此在業務表現良好的日子，我們收取的金額會較多；而在業務量較低的日子，收取的金額則會較少。如此，我們能在順境與逆境中都與你並肩而行。在下圖 3 中，你可看到一間選擇 3% 營收分攤比率的商戶，如何隨着每月營收變化自動完成還款。

即使你的還款金額會因應情況而變動，我們預期最終可全數收回貸款，並會提供貸款預計還款期。我們明白你有時可能會提前清償貸款及費用。但無論營收如何波動，你最終都必須還清貸款本金與一次性費用。申請此貸款即表示你有合約義務，如以往般繼續使用我們合作夥伴的平台進行交易及還款。

你絕不會支付超過貸款本金及一次性費用的總額。一旦你完成清償該總額後，我們將不再從你的營業收入中扣款。